发展银发经济事关国家发展全局，事关人民福祉。建立健全养老金融政策体系，支持银发经济发展，是积极应对人口老龄化、提高人民生活品质的重大举措。
一、发展银发经济新模式，更好满足老年群众多方面需求
随着社会的快速发展，我国涌现出社区与居家养老融合、智慧养老、医养结合、候鸟式养老等多种养老模式。
社区与居家养老融合发展模式是以居家为基础、社区为依托、机构养老为补充的发展模式。未来，在养老方式选择上，除了不能自理老人，社区与居家融合的养老模式是城市老年人养老模式的优化选择。这一模式无论从经济角度，还是观念角度，都能更好地满足健康老年人实际养老需求。社区居家服务不仅包括社区照料，还包括社区向市场购买的养老服务，这其中以上门服务和社区日托为主要形式，以完善的社区养老设施为载体，并引入养老机构专业化服务为支撑。这种以居家为中心、社区为依托、机构专业化服务为支撑的社区养老服务理念是以人为本、以老年人的需求为导向的，是政府、家庭、市场、社区四位一体的养老模式，有利于促进社会和谐、市场繁荣。
智慧养老模式是以信息化的方式，通过互联网、物联网建立多渠道的立体化服务平台，联通居家养老、社区养老、机构养老，使老年人的生活更加高效化、快捷化、低成本化的养老模式。通过信息技术对养老服务资源进行整合，让老年人体验多方位、全时间、多领域的养老服务。在家庭结构小型化、社会竞争激烈、家庭照料资源可获得性降低的情况下，居家老人的养老需求通过智慧养老模式可以得到有效满足。在这一模式下，通过智慧设备（包括手机、信息系统、感应设备），子女、社区志愿者、机构护理人员可以实时了解老年人特别是空巢老人、失能老人的情况，降低风险。智慧养老模式联通了民生服务网、养老设备终端、企业电子服务平台、呼叫中心、养老服务热线、智能手机APP、微信公共平台等，提升了管理效率，服务也更加便捷。
医养结合养老模式是将医疗与老年人养老结合在一起。老年人慢病患病率高，随着老龄化进程加速，老年人口数量增加，老年人对医疗和养老的需求都在不断增加。推进医养结合，构建居家养老与医疗相互融合的服务模式，鼓励医院增加与养老院之间的双向绿色通道，引导综合医院专业医生对定点养老机构进行疾病监控和用药指导，支持综合医院专业医生在社会上开展疾病知识讲座、健康管理系统学习，建立养老服务机构与医疗、国医堂馆、社区服务中心、养生机构长期稳定合作，通过医疗资源整合，更好地为老年人进行养老服务。
此外，还有候鸟式养老模式。我国地大物博、资源丰富，南北方气候差异显著。例如北方地区冬天天气寒冷，且冰雪天气极易造成地面湿滑，不适合老年人出行，在这种情况下，老年人可以选择去海南等南方地区养老；南方夏天高温炎热，南方老年人则可以选择在不太炎热的北方避暑。
二、做好养老金融大文章，助力银发经济高质量发展
养老金融是备老经济的主要部分，有着巨大的潜力。但目前养老金融服务发展较为滞后，应在产品设计、风险保障、服务水平等方面有所突破。鼓励各类金融机构在坚守职能定位、依法依规的前提下，加大对养老服务设施、银发经济产业项目建设的支持力度。
规范商业长期护理保险，需要着重解决其缺乏行业标准的问题。建议由监管部门牵头，加快制定保险业护理状态评估及鉴定等标准，为保险公司规范开展商业性长期护理保险业务提供统一指引，支持保险公司做好风险成本管控，提升客户服务体验。
第一，完善失能评估机制。建立护理机构上门初审、失能评估专家复审、医保经办机构复核的评估流程，有效提升初筛质量，提高评估准确率。
第二，健全护理服务标准体系。逐步形成以国家标准和行业标准为主体、地方标准和企业标准为补充的护理服务标准体系。
第三，创新长期护理保险服务项目和模式。有条件的地区可以按照失能人员实际护理需求扩展服务项目，增加慢病护理服务、压力性损伤护理服务、专项护理技术服务等与医疗服务相配套的护理服务。
第四香港配资炒股，加强护理服务质量监管。从服务时间、服务对象、服务流程、服务水平满意度等方面明确考核要求，建立护理服务质量监管机制。相关政府部门可以借鉴试点城市经验，充分利用“互联网+长护”智慧监管手段，对长期护理保险进行闭环管理，加强对护理服务质量的全程实时监管。（作者为中国国际经济交流中心研究员梁云凤）